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易纲重磅发声全文!关于降息、数字货币、中小银行风险都在这里

时间:2019-11-03 14:25:50 作者:匿名 阅读量:2857


 

摘要:中国人民银行行长易纲在本次发布会上,主要回答了金融体系改革、货币政策、数字货币相关问题,全文如下:一、谈金融改革成就:中国基本形成了一套有效的金融调控体系易纲:再过一周,我们将举国欢庆新中国70周年。

 

来源:21世纪商业先驱报21金融应用

记者顾悦在北京报道

编辑曾芳

9月24日上午10: 00,庆祝中华人民共和国成立70周年新闻中心在美狄亚中心二楼新闻发布厅举行首次新闻发布会。国家发展改革委副主任、国家统计局局长纪宁哲、财政部部长刘坤、中国人民银行行长易纲出席新闻发布会,介绍新的发展观,引导中国经济平稳健康可持续发展,回答记者提问。

中国人民银行行长易纲在记者招待会上主要回答了有关金融体制改革、货币政策和数字现金的问题。全文如下:

首先,关于金融改革的成果:我国基本形成了有效的金融控制体系。

易纲:再过一周,我们将庆祝新中国成立70周年。70年来,我们伟大的祖国繁荣昌盛,即将全面建设小康社会。金融业也欣欣向荣。党的十八大以来,随着国家改革开放和高质量发展的推进,取得了历史性的成就。

一是基本建立了适合中国特色社会主义的现代金融市场体系。

新中国成立后,我们从零开始,迅速建立了稳定可信的法定招标制度。改革开放40年来,金融业迎来了一个大发展大繁荣时期,逐步形成了覆盖银行、证券、保险、基金、期货等领域的完整而有竞争力的金融市场体系。目前,我们拥有4500多家银行金融机构、130多家证券公司和230家保险公司。金融业总资产300万亿元,其中银行业268万亿元,居世界首位。此外,债券、股票和保险市场也已成为世界第二大市场。外汇储备余额为3.1万亿美元,多年来居世界首位。

第二,服务实体经济、便利人民的金融服务体系基本建立。

新中国成立70年来,中国不断丰富金融服务。存贷款、支付结算、金融投资和信息查询等基础金融服务的便利性和包容性位居世界前列。金融市场的登记、托管、清算、结算、信用调查和评级体系基本健全,金融基础设施不断完善。党的十八大以来,我们坚持服务供给结构改革的主线,不断完善对民营和小微企业的融资服务。截至2019年8月底,普惠金融小微企业贷款余额11万亿元,同比增长23%。民营企业贷款余额45万亿元,同比增长6.7%,企业综合融资成本较2018年平均水平下降1个百分点以上。

第三,金融监管体系基本建立,有效维护金融稳定。

我们坚持通过改革化解金融风险,不断改善金融体系健康状况。1998年亚洲金融危机后,我们坚决进行市场化改革和大型商业银行重组,有效化解农村信用社风险,促进各种金融形式的规范发展。目前,银行业不良率为1.99%,资本充足率为14%,拨备覆盖率为180%。不断完善金融法制和风险管理体系建设,不断优化金融监管体系,提升金融监管的专业性和有效性。金融法治建设不断完善。目前,金融监管框架已经形成,由国务院金融稳定和发展委员会负责总体规划,由一家银行、两届会议、一个局和地方当局负责。党的十八大以来,特别是2018年以来,防范和化解金融风险的斗争取得了积极成果。重点领域的金融风险已依法处理。金融风险总体得到控制,市场预期发生了积极变化。

第四,有效的财务控制体系基本形成。

在新中国发展的不同历史阶段,金融监管一直努力保持人民币币值稳定,保护老百姓的口袋。改革开放以来,我国不断完善货币政策监管框架,以适应社会主义市场经济的需要,重点是从直接监管向间接监管转变。创新和完善公开市场操作、存款准备金率、再融资和再贴现等货币政策工具,继续推进利率市场化改革。我们将建立货币政策和宏观审慎政策的两大支柱监管框架,重点是反周期监管。

第五,我们基本建立了一个向世界开放、平等竞争的开放体系。

目前,银行、证券和保险的市场准入已经大大放开,股票比例限制明年将全面放开。目前,中国有989家外资银行、13家外资证券公司和57家外资保险公司。人民币汇率主要由市场供求决定。自1994年以来,人民币名义有效汇率和实际有效汇率均大幅升值。资本账户可兑换性和部分可兑换项目超过90%。2016年,人民币正式加入国际货币基金组织特别提款权货币篮子,其估值、结算、交易和储备功能显著增强。近年来,中国发挥了负责任的作用,积极参与国际交流与合作,提高发展中国家在国际经济和金融治理中的发言权和代表性。

货币政策:不急于降息,应对下行压力空间大

易纲:美国、欧洲央行、日本银行以及许多发展中国家的央行最近都采取了降息和重启量化宽松的政策。在这种背景下,中国货币的走向是什么?众所周知,中国是一个大经济体,我们的货币政策主要是为国内经济服务。因此,我们决定,我们的货币政策也主要是以自己为基础,考虑到国内经济形势和价格趋势,进行预调整和微调。目前,中国经济仍处于合理区间,价格也处于相对温和的区间。在转型升级过程中,我们遇到了一些结构性问题,主要是通过供给方面的结构性改革来解决。

在综合分析中国国内形势和国际背景的基础上,我们认为中国的货币政策应该保持稳定的方向。我们不仅要稳定当前形势,也就是说,要加强反周期调整,保持广义货币m2的增长速度与社会融资规模和名义国内生产总值的增长速度大致相等、大致匹配,坚决避免“洪水泛滥”。同时,我们也要注意保持杠杆率的稳定,使整个社会的债务水平保持在可持续的水平。同时,我们也要从长远考虑,即加大结构调整力度,大力疏通货币政策传导机制,通过改革降低企业融资成本,促进经济优质发展。

如果你想看看包括美国、欧洲和日本在内的发达国家的全球货币政策,以及未来几年发展中国家的货币政策,我有这样一个判断,即展望未来几年,如果任何国家,特别是任何主要经济体,仍然保持其正常的货币政策,那么这些经济体应该是全球经济的亮点和市场的羡慕。

此外,目前世界经济确实面临下行压力。我们最近查看了中国的经济数据,也有一些下行压力。

然而,我们的总体判断是,中国目前的经济是否仍在合理的范围内运行。这是第一个判断。第二个判断是,目前中国有更多空间应对宏观经济政策的下行压力,尤其是财政和货币政策。众所周知,以货币政策为例,我们目前的利率水平应该是中等利率水平,法定存款准备金率水平也应该为未来的宏观政策调整留有足够的空间。

但我想说的是,我们并不像其他央行那样急于出台一些相对较大的降息和量化宽松政策。我们的判断是,中国的货币政策仍然需要保持稳定的方向和这一决心。同时,从客观分析来看,我们在货币政策工具、宏观审慎政策工具等方面的确有更多的空间。正如我刚才所说,我认为在这个过程中,每个人都担心,如果真的出现经济衰退,主要发达国家的货币政策工具用光了,例如,它们已经接近零利率,甚至实行负利率政策。我认为,在货币政策运行的全过程中,我们应该珍惜正常货币政策的空间,以便在这个正常货币政策的空间里尽可能长时间地延续正常货币政策,这有利于整个经济的可持续发展和广大人民的福祉。谢谢你

谈论数字现金:希望取代一些m0,没有时间表

易纲:关于数字现金,我想说几点。首先,中国人民银行自2014年以来一直在研究数字现金。我们有一个数字现金研究所和一个特殊的团队,目前已经取得了积极的进展。我们把中央银行的数字现金和电子支付工具结合起来,所以它被称为数字现金和电子支付的组合。

第二,未来数字现金和电子支付的目标是什么?目标是替换部分m0,也就是说,替换部分现金。这并不意味着取代m1或广义货币m2。

第三,我们未来的数字现金框架是中央银行和商业银行的两级操作系统,不会改变目前的货币投放路线和系统,从而充分调动市场的积极性。

第四,坚持集中管理。我们不会为研发设定技术路线。我们将能够通过公平竞争选择市场上最好的。我们不仅可以考虑区块链技术,还可以采用从现有电子支付发展而来的新技术,充分调动市场的积极性和创造性。我们还建立了一个与市场组织的激励措施相适应的机制。

至于你什么时候问,我们现在没有时间表。我认为将会有一系列的研究、测试、试点、评估和风险防范,特别是如果数字现金跨境使用,还会有一系列的监管要求,如反洗钱、反恐怖融资、反避税天堂和“了解您的客户”。

小微企业融资:三支箭的全面发展

易纲:我们用“三支箭”解决了民营企业和小微企业融资困难、成本高的问题,取得了较好的效果。“三支箭”是什么意思?一是银行贷款,二是市场发行的债券,三是股权融资。在这三个领域,努力支持私营企业以及小型和微型企业。

中国人民银行会同有关部门,发挥“几把电梯”的作用,调动中央银行、金融、监管、地方和金融机构的积极性。同时,在宏观政策上,我们还引导金融机构运用向下调整、定向向下调整、再融资、再贴现等货币政策工具向小微企业和民营企业贷款,效果较好。看看今年,来自私营企业的贷款迅速增加。

支持民营企业发行债券也取得了相对明显的成效。支持66家民营企业发行488亿元债券。与此同时,我们已经通过这些支持,利用数千亿元的民营企业发行债券。一些金融机构和地方政府也采用了这种方法,并通过融资工具分担风险。因此,民营企业债券的发行不仅可以发行,而且发行利率已经降低。截至今年8月底,普惠小额贷款余额11万亿元,同比增长23%,同比增长8个百分点。

我们可以看看贷款的覆盖面,以及有多少小微企业和私营企业获得了贷款。在我们看到的数字中,2500多万私营小型和微型企业实体获得了贷款。这有力地支持了就业、创业和整个经济的平稳运行。我们也非常重视小微企业和私营企业的融资成本。据今年观察,综合融资成本大幅下降。下一步,中国人民银行会同有关部门,将继续更好地使用这“三支箭”。

中小银行风险:市场化、法制化化解风险

易纲:你提到中国的一些城市商业银行,有些还是上市公司,推迟了年报的发布,遇到了一些风险。

众所周知,我们现在正在进行为期三年的防范和化解金融风险的斗争。今年是第二年,第二年是克服许多金融风险的关键一年。总的来说,你提到的一些问题,如一些中小银行的年报被推迟,已经陆续发布,并采取了不同的方式来化解这些风险。

今年5月,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会严格依法接管了承包商银行。接管后,500多万储户、20多万理财产品投资者和绝大多数公共企业储户得到了充分保护。目前,整体处置稳定,银行照常营业,秩序井然,存取十分自由。

此外,你还提到,可能有一些银行,如媒体报道的锦州银行,也找到了战略投资者。进入锦州银行后,新战略投资者应以市场化方式化解风险。

一些县级农村信用社、农村商业银行和农村合作银行也在积极增加资本和股份,转变经营模式,为当地社区服务。过去几年,一些银行盲目扩张,开展跨地区、跨省跨行业业务。因此,他们的服务重点转移到了该地区以外的一些高风险项目上。

我们主张,在化解风险的过程中,中小金融机构应着眼于服务实体经济、民营企业和小微企业,转向本地,使业务能够持续,风险能够化解。

总的原则是,应严格按照法律使用市场导向和法治的方法来解决这些风险。市场化和法制化意味着什么?这意味着你的组织应该首先负责。组织的主要责任是谁?在股东中,股东是负责任的。同时,大债权人应该有一定的识别风险的能力。与此同时,地方政府也被要求承担责任。监管部门和中国人民银行也应各司其职,化解风险。根据市场化和法制化的理念,股东和机构的责任是明确的。在这一过程中,我们特别关注对普通存款人权益的保护,特别关注对普通理财人员权益的保护。

从现阶段来看,整体风险正在趋同,人们的信心正在增强,整个银行间市场的风险溢价正在逐步趋同。按照这种思路,我认为我们可以逐步降低风险,而纵观银行业的发展历史,这一过程将在银行未来的发展方向、股东的责任、对当地的服务、对实体经济的服务、对小微企业的服务等方面树立一个典型的榜样。谢谢你

OG视讯

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